개인신용평점 등급표 기준, 점수 올리는 법 - 2023 최신 완벽정리

 

최근 햇살론, 새희망홀씨 등의 서민지원대출을 받는 분들이 증가하고 있습니다 대출을 승인받기 위해서는 각 상품마다 소득 수준, 개인신용평점등의 자격조건에 충족되어야 하는데요

 

원래 우리가 흔히 알고있던 1등급에서 10등급까지의 신용등급제는 2021년 1월부터 현재의 신용점수제로 바뀌었습니다 개인신용평점은 나이스(NICE), 올크레딧(KCB) 두 기관에서 산정합니다

 

대출 상품의 자격기준으로 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자, 하위 100분의 10에 해당하는 자라는 말을 많이 보셨을 텐데요 이러한 말이 무엇인지 궁금하신 분들을 위해서 쉽게 정리하였습니다

 

개인신용평점을 정하는 기준, 신용점수 올리는 방법 5가지등 개인신용평점에  대해서 모두 알려드릴게요

 

개인신용평점
개인신용펑점-등급표
신용점수
신용점수-기준
신용평점-기준
개인신용평점

 

목차
개인신용평점이란?
개인신용점수 등급표
신용평가점수를 정하는 기준
NICE, KCB의 신용점수가 다른 이유
개인신용평점 하위 20%, 10%는 몇 점일까?
신용점수 올리는 방법
저신용자나, 무직자도 가능한 비상금대출

 

개인신용평점이란?

금감원(금융감독원)은 2021년 1월부터 기존에 사용하던 신용등급 대신 점수로 산정하는 개인신용평점제도를 도입하였습니다

 

기존처럼 1~10등급으로 신용등급을 매기게 되면 1~2점이 부족하여 등급이 낮아지게 되는 경우가 많았는데요 점수제로 바뀌면서 좀 더 세밀하게 신용을 평가할 수 있게 되었습니다

 

 

 

개인신용점수 등급표

개인신용점수 등급표는 아래와 같습니다

 

 

신용등급 NICE(나이스지키미) KCB(올크레딧)
1등급 900~1000점 942~1000점
2등급 870~899점 891~941점
3등급 840~869점 832~890점
4등급 805~839점 768~831점
5등급 750~804점 698~767점
6등급 665~749점 630~697점
7등급 600~664점 530~629점
8등급 515~599점 454~529점
9등급 445~514점 335~453점
10등급 0~444점 0~334점

 

 

 

신용평가점수를 정하는 기준

신용점수를 산정하는 기관은 위에서 말씀드렸듯이 NICE(나이스지키미), KCB(올크레딧) 두 기관입니다

 

여러 금융기관에서 신용카드를 발급받거나, 대출을 받을 때 모두 이 나이스지키미와, 올크레딧에서 산정한 신용점수를 참고합니다

 

신용점수를 평가하는 기준은 다음과 같습니다

  NICE(나이스지키미) KCB(올크레딧)
상환이력 30.6% 21%
부채수준 26.4% 24%
신용거래기간 13.3% 9%
신용거래형태 29.7% 38%
비금융   8%

두 기관모두 상환이력, 신용거래기간, 형태, 부채 수준, 비금융 등의 항목을 기준으로 신용점수를 산정합니다

 

NICE, KCB 두 기관이 평가하는 비중이 다르기 때문에 신용점수가 다르게 산정되는 것인데요 평가 항목의 상세내용은 아래와 같습니다

  • 상환이력 : 모든 대출 상환내역과 연체내역을 확인하는 기준입니다
  • 부채 수준 : 현재 가지고 있는 모든 채무를 확인하는 기준입니다
  • 신용거래기간 : 신용카드나 대출 거래기간을 확인하는 기준입니다
  • 신용거래형태 : 신용카드 이용 내역과 몇 금융권의 대출의 내역을 확인하는 기준입니다
  • 비금융 : 통신요금, 건강보험, 공과금 등의 납부내역을 확인하는 기준입니다(NICE 제외)

 

 

 

NICE, KCB의 신용점수가 다른 이유

위의 기준을 보면 알 수 있듯이 두 기관의 점수평가 방식이나 평가비중이 다르기 때문에 차이가 나게 됩니다

 

 

NICE(나이스지키미)

NICE(나이스지키미)의 경우 연체 이력과 상환이력에 높은 비중을 두고 평가하는데요 이 말은 즉슨 연체하지 않고 꾸준히 상환하면 좋은 점수를 줍니다

 

그렇기 때문에 대출을 많이 이용하고 있어도 연체 이력 없이 꾸준히 상환한다면 NICE(나이스지키미)의 점수가 높을 수 있습니다

 

NICE(나이스지키미)는 보통 2금융권의 은행이나 보험사에서 많이 활용됩니다

 

KCB(올크레딧)

KCB(올크레딧)의 경우에는 신용거래 활동에 많은 비중을 두고 평가합니다 예를 들면 신용카드 사용을 하면서 현금서비스를 받거나, 할부는 얼마나 하는지 이런 것을 보게 됩니다

 

체크카드를 사용하면 KCB(올크레딧)점수를 올리는데 도움이 됩니다

 

KCB(올크레딧)은 1금융권 은행에서 많이 활용됩니다

 

 

 

개인신용평점 하위 20%, 10%는 몇 점일까?

서민지원대출 상품을 이용하려고 알아보면 하위 100분의 20(20%) 혹은 하위 100분의 10(10%에) 해당하는 자격기준을 보신 적 있으실 겁니다

 

하위 20%라고 하면 NICE기준 744점 이하 KCB기준 700점 이하를 말하며, 하위 10%라고 하면 NICE기준 724점 이하, KCB기준 670점 이하를 뜻합니다

 

이는 신용등급 6등급 정도의 저신용자를 뜻하는데요 서민지원대출 상품의 경우 이렇게 낮은 신용으로도 충분히 대출이 가능합니다

 

 

 

 

신용점수 올리는 방법

좋은 신용점수를 위해 신용점수를 올리는 방법을 알려드릴게요

 

1. 신용카드 갱신

신용카드는 오래 사용하면 할수록 신용점수에 큰 도움이 됩니다 신용카드를 신규가입하면 다양한 혜택이 있지만 그런 혜택을 누리는 것보다 사용하는 카드를 지속적으로 사용하는 것이 좋습니다

 

카드를 오래 사용하게 되면 신용평가사에서 고객파악이 쉬워지기 때문에 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다

 

2. 한도액의 50% 미만 사용

신용카드에는 카드사에서 정한 한도액이 있습니다 이 한도를 모두 사용하거나 대부분을 사용하게 되면 점수평가 기관에서 여유가 없는 것으로 판단하게 됩니다

 

카드사에서 제공하는 한도를 최대로 설정하고 그 한도액의 50% 미만으로 사용하면 신용점수에 좋은 영향을 미칩니다

 

3. 체크카드 많이 사용

체크카드를 월 30만원이상 꾸준히 사용하게 되면 6개월에서 1년 지속 시, 최대 40점의 신용점수를 더 받을 수 있습니다 체크카드만 사용하기 힘드시다면 신용카드와 체크카드를 병행하면서 사용하는 것이 좋습니다

 

4. 현금서비스 이용하지 않기

현금서비스는 신용점수에 좋지 않은 영향을 끼칩니다 기관에서 개인의 자금이 부족하다고 판단하거나, 카드 돌려 막기로 판단할 수 있기 때문에 최대한 이용하지 않는 것이 신용점수에 좋습니다

 

5. 간편 결제방식 빈도 줄이기

요즘엔 각종업체에서 본인들의 회사를 딴 **페이가 너무나도 많습니다 현금으로 충전해서 이자를 주는 간편결제 방식이라서 많은 분들이 이용하고 계신데요

 

간편 결제를 많이 사용하다 보면 자연스럽게 신용카드 결제 빈도가 줄어들게 되고 이것은 곧 신용점수에 영향을 미칩니다

 

 

 

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